Welke zzp'ers betalen het meest voor hun arbeidsongeschiktheidsverzekering? 'De verschillen zijn fors'

Kappers, verloskundigen en dakdekkers betalen de hoofdprijs voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Dat blijkt uit onderzoek van AOVzzp, waarin 64 verschillende ZZP-beroepen zijn vergeleken bij meerdere grote verzekeraars.

Een 35-jarige verloskundige die zich als zzp’er wil verzekeren voor een bruto-uitkering van € 3.000 per maand betaalt de hoogste premie van alle beroepen: gemiddeld € 446 per maand tot het 67e levensjaar. Ook kappers (€ 444) en dakdekkers (€ 391) betalen hoge premies. Bij dakdekkers ligt de maximale eindleeftijd echter lager: zij zijn meestal verzekerd tot hun 62e levensjaar.

De premieverschillen tussen beroepen zijn fors, constateert AOVzzp. Bij gelijke voorwaarden kan het verschil tussen het goedkoopste en duurste beroep oplopen tot ruim € 360 per maand. De hoogste AOV-premies worden betaald voor fysiek zware beroepen. Beroepen als metselaar, timmerman, glazenwasser, steigerbouwer, schilder en tegelzetter behoren tot de absolute top.

Goedkoopst verzekerd

Beroepen als IT-consultant, boekhouder en notaris zijn het goedkoopst verzekerd. IT-consultants betalen gemiddeld slechts € 194 per maand voor een AOV. Ook financieel adviseurs, boekhouders en tekstschrijvers bevinden zich in de laagste premiecategorieën.

Daar komt bij dat deze beroepen ook tot aan de pensioenleeftijd te verzekeren zijn, terwijl de einduitkering bij fysiek zware beroepen stopt bij 62 jaar. Een stratenmaker, stukadoor, dakdekker of steigerbouwer kan soms maar tot het 58e of 60e levensjaar een dekking afsluiten. Bepaalde beroepen zijn om diezelfde reden zelfs niet of nauwelijks te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, zoals bodyguard, duiker, onderwaterlasser of zeevisser.

Premie afhankelijk van aantal claims

Volgens Bart Koenraadt van AOVzzp.nl baseren verzekeraars hun tarief vooral op het aantal claims per beroepsgroep. Hoe meer claims er binnenkomen, hoe hoger de premie die nodig is om uitkeringen te dekken. Koenraadt licht toe: "Verzekeraars baseren premies op historische data over uitval. Fysiek zware beroepen hebben een hogere kans op blessures en ongevallen, terwijl bij bijvoorbeeld verloskundigen mentale belasting een grote rol speelt."

Dakdekkers vallen in een van de hoogste risicoklassen vanwege valgevaar. Uit cijfers van de Arbeidsinspectie blijkt dat meer dan de helft van de ernstige arbeidsongevallen in de bouw te maken heeft met vallen van hoogte, waarvan een groot deel van daken en steigers.

Ook verloskundigen betalen zeer hoge premies voor een AOV. De mentale belasting, nachtelijke diensten en emotionele betrokkenheid maken het een risicoberoep. Een werkgerelateerde burn-out onder verloskundigen komt volgens onderzoek bij meer dan 20 procent van de verloskundigen voor.

Kappers combineren fysieke belasting, zoals langdurig staan en repeterende handelingen, met een verhoogd risico op burn-out. Rug-, nek- en schouderklachten komen vaak voor, evenals aandoeningen zoals het carpaaltunnelsyndroom.